La subida de precios de bienes y servicios ha afectado mucho a las hipotecas. De hecho, hacerle frente ha supuesto problemas graves a muchos hipotecados. En este artículo te vamos a hablar de la inflación y su relación con la subida de las hipotecas y los problemas que acarrea a las economías familiares.
¿Cuál es la relación entre la inflación y el euríbor?
La gran mayoría de las hipotecas en España se firman sumando un tipo de interés fijo que acuerdas con el banco al Euríbor, del inglés Euro Interbank Offered Rate, es decir, tipo europeo de oferta interbancaria. Este último es un valor variable que indica el precio que se aplican los bancos para prestarse dinero entre ellos. Si la inflación hace subir este porcentaje, las entidades bancarias se lo acaban trasladando al cliente.
En circunstancias normales, una inflación controlada va a repercutir poco en el euríbor, al igual que lo hace en la cesta de la compra o en la gasolina. Sin embargo, cuando se producen alzas muy rápidas o se encadenan varios meses de subida, el crecimiento del euríbor y, por tanto, de la hipoteca, puede ser asfixiante.
¿En qué fijarse al firmar una hipoteca?
En la subida del precio de las hipotecas entran en juego muchas variables:
¿Qué son las revisiones?
Normalmente, la revisión de la hipoteca se hace cada seis meses o un año. Durante este tiempo se te aplicarán siempre los mismos intereses. Si tu revisión fue inmediatamente anterior de una subida grande, no te afectará durante este periodo. Sin embargo, en la próxima revisión se te aplicará el euríbor vigente en esa fecha, y como hemos visto estos meses, la cuantía de tu hipoteca puede doblarse en tan solo un año.
¿Qué son los tipos fijos?
El euríbor en las hipotecas solo te influye si la tienes variable, si firmaste una hipoteca fija seguirás pagando lo mismo. Los bancos solían promocionar este tipo de producto cuando la inflación y el euríbor llegó a estar en negativo. Esto significaba que los intereses eran muy bajos y la banca ganaba menos dinero. Ahora sucede lo contrario, para animar a las familias a firmar hipotecas con un precio del dinero tan elevado, están reduciendo el tipo de interés variable.
Ejemplo
Imaginemos que firmas una hipoteca variable en abril de 2022, cuando no había inflación y el euríbor estaba muy bajo (en ese mes a 0,497 %). El banco te ofrece un tipo fijo del 2 % más euríbor y tú aceptas, porque la cantidad resultante es bastante asequible (por ejemplo, pagas una hipoteca de 500 euros mensuales).
Un año después, tras la revisión, de repente la cuota te sube al doble (tienes que pagar 1000 euros al mes). ¿Qué ha sucedido? Pues que, en abril de 2023, la inflación no paraba de subir y el Banco Central Europeo también acordaba subidas periódicas del euríbor. De repente pasas de pagar un 2,49 % (tipo fijo más euríbor) a un 5,7 %.
Conclusiones
En definitiva, la inflación afecta de forma muy directa a las hipotecas, en su tramo variable. El euríbor crece a la par que los precios y es un aspecto a tener muy en cuenta a la hora de pedir dinero al banco.
En Consulting Confislab somos expertos asesores en Palma de Mallorca. Contacta con nosotros antes de realizar la compra de una vivienda, estaremos encantados de ayudarte.
¿Quiere saber como podemos ayudarle en tu negocio?
Visitamos en nuestras oficinas en
C/ Archiduque Luis Salvador, 15 Bajos
o bien llamamos por teléfono: