La pujada de preus de béns i serveis ha afectat molt les hipoteques. De fet, fer front ha suposat problemes greus a molts hipotecats. En aquest article et parlarem de la inflació i la seva relació amb la pujada de les hipoteques i els problemes que comporta les economies familiars.
Quina és la relació entre la inflació i l'euríbor?
La gran majoria de les hipoteques a Espanya se signen sumant un tipus d'interès fix que acordes amb el banc al Euríbor, del inglés Euro jonterbank Offered Rva menjar, és a dir, tipus europeu d'oferta interbancària. Aquest últim és un valor variable que indica el preu que s'apliquen els bancs per prestar-se diners entre ells.. I la inflació fa pujar aquest percentatge, les entitats bancàries els ho acaben traslladant al client.
En circumstàncies normals, una inflació controlada repercutirà poc a l'euríbor, igual que ho fa a la cistella de la compra oa la benzina. No obstant això, quan es produeixen alces molt ràpides o s'encadenen diversos mesos de pujada, el creixement de l'euríbor i, per tant, de la hipoteca, pot ser asfixiant.
En què fixar-se en signar una hipoteca?
A la pujada del preu de les hipoteques entren en joc moltes variables:
Què són les revisions?
Normalment, la revisió de la hipoteca es fa cada sis mesos o un any. Durant aquest temps se us aplicaran sempre els mateixos interessos. Si la teva revisió va ser immediatament anterior d'una gran pujada, no us afectarà durant aquest període. No obstant això, a la propera revisió se t'aplicarà el euríbor vigent en aquesta data, i com hem vist aquests mesos, la quantia de la teva hipoteca es pot doblegar en tan sols un any.
Què són els tipus fixos?
L'euríbor a les hipoteques només t'influeix si la tens variable, si vas signar una hipoteca fixa seguiràs pagant el mateix. Els bancs solien promocionar aquest tipus de producte quan la inflació i l'euríbor va arribar a estar en negatiu. Això significava que els interessos eren molt baixos i la banca guanyava menys diners. Ara passa el contrari, per animar les famílies a signar hipoteques amb un preu dels diners tan elevats, redueixen el tipus d'interès variable.
Exemple
Imaginem quines signatures una hipoteca variable a l'abril de 2022, quan no hi havia inflació i l'euríbor estava molt baix (en aquest mes a 0,497 %). El banc t'ofereix un tipus fix del 2 % més euríbor i tu acceptes, perquè la quantitat resultant és bastant assequible (per exemple, pagues una hipoteca de 500 euros mensuals).
Un any després, després de la revisió, de sobte la quota et puja al doble (has de pagar 1000 euros al mes). Què ha passat? Doncs que, a l'abril de 2023, la inflació no parava de pujar i el Banc Central Europeu també acordava pujades periòdiques de l'euríbor. De sobte passes de pagar un 2,49 % (tipus fix més euríbor) a un 5,7 %.
Conclusions
En definitiva, la inflació afecta de forma molt directa les hipoteques, en el tram variable. L'euríbor creix alhora que els preus i és un aspecte a tenir molt en compte a l'hora de demanar diners al banc.
A Consulting Confislab som experts assessors a Palma de Mallorca. Contacta amb nosaltres abans de fer la compra d'un habitatge, estarem encantats d'ajudar-te.
Vol saber com podem ajudar-lo en el teu negoci?
Visitem a les nostres oficines a
C/ Arxiduc Luis Salvador, 15 Baixos
o bé truquem per telèfon: